Блокировка расчётного счёта по 115-ФЗ: почему банк заморозил деньги и как разблокировать

admin · 5 Июл 2025

Блокировка расчётного счёта по 115-ФЗ: почему банк заморозил деньги и как разблокировать

Ключевые слова: блокировка счёта по 115-ФЗ, разблокировать расчётный счёт, банк заблокировал счёт, ПОД/ФТ, сомнительные операции, проверка юрлица

Что такое 115-ФЗ и при чём здесь бизнес

Федеральный закон №115-ФЗ регулирует противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
С 2018 года банки обязаны контролировать транзакции юрлиц и ИП, выявлять «сомнительные операции» и временно блокировать счета.

Расчётный счёт может быть заблокирован без предупреждения, даже при обычной деятельности.

Частые причины блокировки по 115-ФЗ

Причина	Комментарий
Частые переводы физлицам	Признак "обнала", особенно без договоров
Работа с подозрительными контрагентами	«однодневки», массовые адреса, банкроты
Нет налоговых отчислений	Нет связи между выручкой и налогами/взносами
Отсутствие платежных оснований	Оплата без договоров, актов, пояснений
Закупки или вычеты без движения по счёту	Фиктивный оборот
Массовые сделки в конце квартала	Признак искусственного создания расходов

Банк не обязан объяснять, почему именно заблокировал счёт, но часто указывает на признаки "рискового поведения".

🛠 Что делать при блокировке

1. Не паниковать — это не арест

Блокировка — это ограничение операций, но не конфискация.
Ваши деньги сохраняются, и при правильной реакции их можно быстро вернуть в оборот.

2. Проверить уведомления в интернет-банке

Обычно банк присылает уведомление с запросом документов;
Также блокировка может отразиться в ЛК ФНС (если речь о блокировке по НК РФ — это отдельная тема).

3. Подготовить документы и объяснение

В течение 5–7 дней (зависит от банка) необходимо предоставить:

договоры, акты, счета по транзакциям;
пояснения по целям платежей;
документы по контрагентам (карточки, выписки, ИНН);
расчёт налоговой нагрузки (если запросят).

Сдавать лучше через интернет-банк с отметкой о входящих.

4. Подать запрос на пересмотр блокировки

Через ЛК или отделение банка;
Лучше параллельно — жалобу в ЦБ РФ и Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг);
Если вы клиент системно значимого банка — можно обратиться через платформу Банка России (банки обязаны реагировать).

5. Сменить банк, если блокировки повторяются

Если банк «закусился» на компанию и не даёт работать даже после документов — проще закрыть счёт и сменить банк.

При этом старый счёт может остаться в реестре как «сомнительный» — что вредит деловой репутации.

Законные основания разблокировки

Согласно п. 11.1 ст. 7 115-ФЗ, банк обязан:

рассмотреть ваши пояснения и документы;
принять решение о снятии/сохранении блокировки в течение 5 рабочих дней;
мотивировать отказ в письменной форме.

При необоснованной блокировке можно обратиться в суд, и банки проигрывают подобные иски.

Пример из практики

Компания на УСН перевела 4 млн ₽ подрядчику-физлицу по договору подряда.
Банк запросил пояснения. Документы были предоставлены, но счёт остался заблокирован.
После жалобы в ЦБ РФ и подачи претензии — разблокировали через 3 дня.
⚖ Суд признал действия банка чрезмерными, и компания вернула часть комиссий.

Как снизить риск блокировок

Подписывайте официальные договоры и акты на каждый платёж;
Проверяйте контрагентов (массовые адреса, уставные документы, судимости);
Следите за налоговой нагрузкой — ИФНС передаёт данные банкам;
Не допускайте «белых» компаний без отчислений и персонала;
🛠 Используйте расшифровку платежей: не просто "оплата", а "оплата по договору №123 от 01.05.2025".

Вывод

Блокировка счёта по 115-ФЗ — не приговор, но сигнал тревоги.
Лучше всего — заранее вести чистую бухгалтерию, платить налоги, обосновывать операции.
Если счёт всё же заблокирован — действуйте быстро, грамотно и письменно.

Поиск

Поиск

Блокировка расчётного счёта по 115-ФЗ: почему банк заморозил деньги и как разблокировать

admin

Администратор сервиса